2020年了 越来越多的人接触
并了解过“保险”
不过，除了你熟悉的
个人健康、教育、财产、投资等保险
你是否曾听过气象保险
当你养小龙虾，却遇到高温
当你办民宿，却遇到暴雨
当你养牛羊，却遇到雪灾
……
从“靠天吃饭”
到“看天定损”
气象保险真的靠谱吗？
来，随着小编的调查
我们这期就来盘一下
“气象保险”
01 小龙虾养殖气象综合指数保险
每当夏日来临 三五好友相聚 点上几份新鲜的小龙虾 啊~ 幸福 也许你们不知道 你们每吃两只小龙虾 就有一只来自湖北
小龙虾养殖业对天气非常敏感
高温、干旱、台风、暴雨等
气象灾害都会让小龙虾受到摧残
小龙虾捕捞上市的时间段
也直接与其经济效益挂钩
为此，湖北省气象部门与中国人民财产保险公司湖北分公司合作研究了气象综合条件对小龙虾的影响，推出了小龙虾养殖气象综合指数保险
以国家行业专项课题研究的多年实验数据为依据，综合考虑影响小龙虾价格等社会因子，加上通过反复开展灾害验证试验，明确指出春季低温阴雨和夏季暴雨高温等气象要素达到阈值的赔付指标。
1 创新性：★★★★☆
跳出气象看气象，除考虑气象因子对小龙虾病害和产量的直观影响外，更综合考虑制约小龙虾价格的社会因子。例如，敏锐捕捉到小龙虾春季（3月）刚上市时将出现价格的“黄金期”，对春季低温病害造成的小龙虾经济损失的赔付阈值进行调整。 2 实用性：★★★★★ 早在2017年，湖北小龙虾养殖气象综合指数保险就在咸安率先开展试用，仅投保350亩就获得实际赔付金额1.3万多元； 2019年春季，湖北省出现连续低温连阴雨天气，小龙虾养殖气象综合指数保险为养殖户们挽回巨大经济损失； 2020年，虽然受到疫情造成的省内消费降低和省外订单减少“双重影响”，但以监利县的小龙虾养殖户为例，如果因小龙虾发病死亡或者旱涝灾害损失，每亩最高可以获得赔付1500元。
小编观察
在小龙虾养殖气象综合指数保险的助力下，小龙虾富了虾农的口袋、美了我们的生活，更做出了脱贫致富产业大文章。
02 气象灾害防御民宿（农家乐）的农业政策性保险
临安 名字美，景色更美 2019年 龙门秘境、红叶指南等 6个示范型村落景区精彩亮相 吸引大量游客慕名而来 民宿也成为村民的重要收入来源 山水虽美丽 “宿”在这里，也要留心风险 临安易受台风、暴雨、雷电等影响 民宿（农家乐）多集中在山区 中小河流两岸 更易受到气象灾害 和次（衍）生灾害的影响 为此，临安区气象局联合区农险办、财政局、农业农村局、文旅局、人保公司共同推出了气象灾害防御民宿（农家乐）的农业政策性保险 财政按照政策性农业保险对民宿（农家乐）保险业务的保费给予50%的补贴，补贴对象是符合参保条件的民宿（农家乐）经营户。当气象灾害发生后，依托浙江气象资料查询服务系统，保险公司可直接查询当时的天气情况，对民宿业主进行定损。 1 创新性：★★★★★ 是杭州建设美丽乡村的新探索：政府部门以及保险、民宿行业对此高度关注，政策、资金等开始向这里汇集。 与防灾减灾标准化建设直接挂钩：通过纳入保险，加强民宿预警信息接收和灾前防范措施落实，提高民宿主体气象灾害防御意识和能力。 是保障民生的有益尝试：探索与保险公司建立民生财产领域的预警合作，延伸气象保险服务的“最后一公里”。 2 实用性：★★★★★ 杭州临安云锦楼农家乐经营户于2019年5月自费投保了一份民宿保险，保险期限一年，保费为1000元；今年，在气象部门和保险公司的多次宣传下，该经营户得知购买保险有财政补助后，于2020年8月选择购买纳入财政补贴的农家乐（民宿）气象综合保险，保费1410元，由临安当地财政补贴50%，实际自己支付仅705元。 小编观察 尽管是灾后兜底，但关乎民生的一项小举措，也可能换来个体100%的获得感。在民宿（农家乐）的健康发展中，该保险起到了良好促进作用。
03 巨灾保险
广东历来气象灾害多，损失重 台风、暴雨、雷电时常来个大考 造成的经济损失尤为严重
灾害影响大
如果救援资金预算不够
资金到位就更是难上加难
为此，广东突破了只有国外少数几家保险公司掌握的巨灾指数保险的核心技术壁垒，研发出全国首个技术原创的巨灾气象指数模型，这就有了巨灾保险
与政府、保险公司和市场协同建立“阈值触发、指数定级、精准快速”巨灾保险服务机制，改变以往保险需现场定损后拨付救援资金的缺陷，灾害程度阈值触发后，可根据成灾指数定损，弹性赔付。
1 创新性：★★★★★
技术突破：全国首个技术原创，气象指数定级，协同打造灾害监测、阈值触发、指数计算、快速赔付的全链条式服务。
提升风险管理能力和推动防减救新格局：可在灾害来临前将赔付款用于防御，有效减少灾害发生。
2 实用性：★★★★★
2016年巨灾保险工作列入广东“十件民生实事”后，各级政府共投入保费约10亿元，广东省气候中心共出具92份指数计算报告，保险机构共赔付约11亿元。2018年以1.85亿元保费获得4.93亿元赔付，台风“山竹”（强台风级）灾害影响过程，保险公司根据成灾指数，共赔付1.7亿元。
2020年以来，共出具19份强降雨指数计算报告，12个地市获得约3亿元赔付，其中“龙舟水”期间灾害重、损失大，出具强降雨指数计算报告16份，11个地市获得巨灾赔付款近2.8亿元。
小编观察
巨灾保险在一定程度上改变了过去政府救灾刚性预算造成的“无灾小灾花不出，大灾巨灾不够用”的缺陷。即在灾害发生时，可通过保险获得救灾资金支持。
04 牛羊天气指数保险
家财万贯 带毛的不算 在内蒙古锡林郭勒盟（简称锡盟） 牛羊养殖是大多数农民 主要的经济来源
然而这里却十年九旱
逢上重大特大干旱
羊价低得不抵饲养成本
牧民忙活一年
几乎没有收成
为降低养殖风险，当地气象部门主导创新研发了全国首个县级牛羊天气指数保险
使用雪灾国家标准作为理赔指标，综合考虑持续日数、积雪面积百分比、积雪掩埋牧草程度等参数，划分出雪灾赔付指标，又根据草原种类以及不同生长期，划分出干旱赔付指标。 1 创新性：★★★★ 对气象部门而言，倒逼气象现代化发展：由于保险的出现，督促了气象数据要直面牧民审视，实时监测灾情变化。 对牧业而言，首先就是解决牧业生产和牧民生活问题：农牧、财政、气象多部门联合推动保险的建成和发展，并推进牧民从“多养”向“精养、优养”转变，促进牧业增效、牧民增收、草原增绿相统一。 对牧民而言，增强了防灾减灾意识：收到镇里发布的预报预警信息后，气象信息员会第一时间告诉乡亲们，提高了大家对于气象灾害的警惕性。 2 实用性：★★★★★ 2018年11月，锡盟行署正式将牛羊天气指数保险从商业保险变为政策性保险，更名为肉羊政策性保险。除了旱灾和雪灾，如果因为重大气象灾害造成牲畜死亡，牧民也可以享受赔付。2019年7月24日，暴雨山洪冲走了西乌珠穆沁旗乌兰额日格嘎查牧民任树友的62只羊。一周后，以一只羊赔付187.5元为标准的钱款，就到了他的手中。 小编观察 天气指数保险对牧民来说，给出了看得见、摸得着的实惠。牧民因为天气而提心吊胆的日子，越来越少了。
05 金银花气象指数保险
金银花 具有清热解毒之功效 是居家常备药材 在“中国金银花之乡” 河北省巨鹿县 金银花还是支柱扶贫产业
金银花的品质好坏
易受低温冻害、连阴雨等
天气影响
为此，县气象局联合人保财险邢台分公司，推出金银花气象指数保险
金银花种植区试点生产经营户自愿参保，依托政府引导、市场运作模式，帮助生产经营户应对极端气象灾害，将气象灾害造成的损失降到最低。 1 创新性：★★★★★ 这是一个只看天气，不看农作物的产品：当天气情况达到保险所规定的三个指标之一，即为触发成功，保险公司便可进行赔付。 开发了“巨鹿金银花气象指数保险查询服务系统”：用户可以通过该平台查看金银花气象指数达标情况，判断自己所在区域是否达到赔付标准。 2 实用性：★★★★★ 2020年7月，巨鹿县1.1万亩金银花参与投保，受益农户达3800家。8月4日至7日、8月15日至17日两次降雨过程均达到了保险规定的连阴雨指标理赔条件，触发了保险赔付标准。理赔程序正式启动，10544亩金银花，3700农户获得理赔，理赔金额达60多万元。 小编观察 一个县级气象部门也能主动作为，坚持创新发展，坚持为人民服务。气象+保险=花农的笑容。
气象保险
从2014年8月，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出“探索天气指数保险等新兴产品和服务”，到2016年“中央一号”文件提出探索开展天气指数保险试点，几年来，气象保险已走进多个领域。 尽管在推进过程中，仍有诸如“开发、研究天气指数如何获取更多科技支撑”“如何因地制宜激发气象保险市场活力”“保险行业如何从中得到共赢”“保障力度能否进一步增大”等问题有待回答。但我们相信，坚持以人民为中心，气象保险一定会越来越成熟、完善，从而帮助更多人挽回损失、创造更大价值。
来源 | 中国气象报社
